Ułatwienia dla kredytobiorców – małych i średnich firm w związku z koronawirusem. Na jaką pomoc można liczyć?

Przemysław Zańko
Przemysław Zańko
W czasie pandemii koronawirusa z Wuhan przedsiębiorcy mają do dyspozycji wiele form pomocy.
W czasie pandemii koronawirusa z Wuhan przedsiębiorcy mają do dyspozycji wiele form pomocy. 123RF.com
Zarówno rząd, jak i banki wprowadziły liczne ułatwienia dla małych i średnich firm, które mają pomóc w spłacie kredytu. Trwają też prace nad kolejnymi rozwiązaniami.

Żeby poradzić sobie ze spłatą kredytu w czasie zagrożenia koronawirusem i chorobą COVID-19, małe i średnie firmy mogą w najbliższych miesiącach wymagać dodatkowego wsparcia. W odpowiedzi na tę szczególną sytuację wprowadzono szereg rozwiązań, które mają ułatwić spłatę zobowiązania oraz zapewnić firmom płynność finansową. Kolejne formy pomocy mają być wdrażane w najbliższym czasie, o czym zapewnia m.in. Bank Gospodarstwa Krajowego.

Tarcza antykryzysowa pozwoli przedłużyć kredyty obrotowe

Małe i średnie firmy w Polsce mocno odczuły pandemię koronawirusa z Wuhan. Wiele z nich znalazło się niespodziewanie w trudnej sytuacji finansowej, a spłata zaciągniętych kredytów stała się znacznie większym wyzwaniem. Część przedsiębiorców obawia się problemów finansowych, które mogą utrudnić lub wręcz uniemożliwić zapłacenie rat.

Przyjęta przez rząd tzw. tarcza antykryzysowa zawiera wiele rozwiązań, które mają wesprzeć przedsiębiorców. To m.in.:

  • pokrycie przez państwo składek ZUS dla samozatrudnionych i mikrofirm (do 9 pracowników),
  • czasowe zniesienie opłaty prolongacyjnej w należnościach skarbowych i ZUS-owskich,
  • dofinansowanie wynagrodzeń pracowników (do 40 proc. przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia) dla firm w złej sytuacji finansowej,
  • obniżenie o 90 proc. czynszów najemców lokali i wysp w galeriach handlowych,
  • przesunięcie obowiązku utworzenia Pracowniczych Planów Kapitałowych w średnich firmach na 1 października 2020 r.

W rządowych komunikatach pojawiły się również informacje o pomocy związanej z kredytami dla firm. Przede wszystkim będzie można przedłużyć kredyty obrotowe, przeznaczone na finansowanie bieżącej działalności. Ma to pomóc firmom w utrzymaniu płynności finansowej mimo trudności związanych z koronawirusem.

– [Pojawi się możliwość – przyp. red.] obliczania zdolności kredytowej w oparciu o dane finansowe na koniec 2019 r. – czytamy w rządowym komunikacie. – Towarzyszyć temu będą rekomendacje w zakresie sposobu liczenia rezerw na kredyty. Sektor bankowy zadeklarował gotowość do przedłużenia kredytów obrotowych przy zmianie regulacji. Rozwiązanie to umożliwia wydłużenie kredytów obrotowych – o wartości ok. 150 mld zł – dla sektora przedsiębiorstw.

Gwarancje de minimis na nowych zasadach

Gwarancje de minimis stanowią zabezpieczenie kredytu w sytuacji, gdy przedsiębiorca z sektora MŚP nie zdoła spłacić go w terminie. W takiej sytuacji do akcji wkracza Bank Gospodarstwa Krajowego, który spłaca określoną część zobowiązania. Jak podało ISBnews, do końca lutego 2020 r. z gwarancji skorzystało ponad 150 tys. polskich przedsiębiorców.

Obecnie w związku z utrudnieniami, jakie spowodował koronawirus SARS-CoV-2, zmieniono warunki korzystania z tej formy wsparcia.

– Gwarancje de minimis zabezpieczają kredyty zaciągane przez mikro-, małe i średnie firmy, czyli te, które zostały najbardziej dotknięte przez koronawirusa i mają najbardziej ograniczone możliwości prowadzenia swojej działalności. Dzięki nadzwyczajnej współpracy wszystkich stron: Ministerstwa Finansów, Rozwoju, Komisji Nadzoru Finansowego i sektora bankowego, wprowadziliśmy te zmiany w szybkim tempie – mówi Beata Daszyńska-Muzyczka, prezes zarządu BGK.

Z gwarancji de minimis mogą już teraz skorzystać wszyscy przedsiębiorcy (niezależnie od branży). Muszą oni jednak spełniać kryteria określone w programie de minimis oraz korzystać z usług banków, które współpracują z BGK. Lista banków dostępna jest na stronie www.bgk.pl. Jak czytamy w komunikacie BGK, wprowadzono następujące zmiany:

  • maksymalne zabezpieczenie wynosi odtąd nie 60, a 80 proc. kwoty kredytu,
  • okres kredytu obrotowego objętego gwarancją wydłużono z 27 do 39 miesięcy,
  • BGK nie będzie już pobierać prowizji za udzielenie gwarancji za pierwszy rok gwarancji (wynosiła ona 0,5 proc. kwoty gwarancji w skali roku),
  • gwarancje de minimis na nowych zasadach będą udzielane do końca 2020 r.

Jak podaje Bank, zmiany pozwolą wygenerować 20 mld zł dodatkowej akcji kredytowej, co powinno pomóc przedsiębiorstwom w utrzymaniu płynności finansowej. Gwarancje de minimis pomogą też firmom w uzyskaniu kredytu inwestycyjnego czy obrotowego.

Fundusz Gwarancji Płynnościowych i dopłaty do oprocentowania kredytów

Jak można przeczytać na stronie BGK, Bank pracuje obecnie nad kolejnym rozwiązaniem, które ma wspomóc przedsiębiorstwa. Będzie nim Fundusz Gwarancji Płynnościowych – pula pieniędzy, z której udzielane mają być gwarancje dla średnich i dużych firm. Skorzystają z nich firmy ze wszystkich branż, które w dniu 1 lutego 2020 r. nie miały zaległości w Urzędzie Skarbowym, ZUS-ie ani w banku, który udzielił kredytu.

Planowane są następujące rozwiązania:

  • zabezpieczenie do 80 proc. kwoty kredytu (kwota gwarancji od 3,5 mln zł do 200 mln zł),
  • okres gwarancji – maksymalnie 27 miesięcy,
  • maksymalna kwota kredytu objęta gwarancją – 250 mln zł,
  • kredyt musi być przeznaczony na zapewnienie płynności finansowej.

Z gwarancji będzie można skorzystać tylko w przypadku nowych albo odnawianych kredytów. Gwarancje mają być udzielane do końca 2020 r.

BGK pracuje również nad systemem dopłat do oprocentowania kredytów bankowych, jednak nie podano jak na razie konkretów. Wiadomo jedynie, że docelowo ma to być forma pomocy przeznaczona dla wszystkich przedsiębiorstw.

– Nie chcemy ograniczać branż ani wielkości firm, do których to wsparcie będziemy kierować – mówi prezes zarządu BGK Beata Daszyńska-Muzyczka. – Najważniejsze jest dla nas to, jak możemy wspomóc firmy i sektor bankowy, aby banki mogły udzielać kredytów na lepszych warunkach poprzez mechanizm dopłaty do odsetek. Nie jesteśmy dzisiaj w stanie określić, jak koronawirus wpłynie na poszczególne branże czy firmy. Dlatego nie chcemy wprowadzać ograniczeń. Przygotowanie tego rozwiązania zajmie więcej czasu, ale wszystkie zaangażowane instytucje działają w trybie nadzwyczajnym.

Kredyt na innowacje technologiczne z ułatwieniami

Ministerstwo Funduszy i Polityki Regionalnej zaproponowało, by częścią r

Wideo

Materiał oryginalny: Ułatwienia dla kredytobiorców – małych i średnich firm w związku z koronawirusem. Na jaką pomoc można liczyć? - Strefa Biznesu

Komentarze

Komentowanie artykułów jest możliwe wyłącznie dla zalogowanych Użytkowników. Cenimy wolność słowa i nieskrępowane dyskusje, ale serdecznie prosimy o przestrzeganie kultury osobistej, dobrych obyczajów i reguł prawa. Wszelkie wpisy, które nie są zgodne ze standardami, proszę zgłaszać do moderacji. Zaloguj się lub załóż konto

Nie hejtuj, pisz kulturalne i zgodne z prawem komentarze! Jeśli widzisz niestosowny wpis - kliknij „zgłoś nadużycie”.

Podaj powód zgłoszenia

Nikt jeszcze nie skomentował tego artykułu.
Dodaj ogłoszenie